Mia sorella ed io siamo diventate eredi della casa di mia mamma in seguito al suo decesso: sulla casa c’è ancora il mutuo di cui mia sorella ed io oltre ad essere eredi siamo anche garanti. Mia sorella e i suoi figli di cui uno maggiorenne vivono nella casa già da prima che mia mamma morisse.
Io non mi sento di accollarmi il mutuo, pertanto vorrei rinunciare all’eredità, ma se mia sorella non riuscisse a pagarlo dovrei comunque provvedere io?
Quali sarebbero le conseguenze se anche io non fossi in grado? Io posseggo un’altra casa di cui sto pagando il mutuo.
Se non ci fosse stata la garanzia da lei prestata, rinunciando lei all’eredità e sua sorella accattando, dal momento che dei debiti del defunto ne rispondono gli eredi in proporzione della quota di cui hanno beneficiato, sua sorella sarebbe obbligata per il mutuo ipotecario, ottenuto per la casa che fu di sua madre, al 100%.
Purtroppo, però, pur rinunciando all’eredità lei resterebbe garante per quel mutuo.
Ora, supponiamo (indipendentemente dalla eventuale, inutile, rinuncia da lei esercitata) che le rate del mutuo non venissero più corrisposte alla banca, ipotizziamo che quest’ultima procedesse ad azione esecutiva e vendita all’asta ed immaginiamo che il ricavato non riuscisse a coprire il capitale residuo del mutuo.
La banca, allora si rivolgerebbe ai garanti: ed, in particolare, a quella, fra le due sorelle, che risulta più facilmente aggredibile in senso patrimoniale, cioè a lei che possiede una casa, anche se gravata da mutuo ipotecario, e, quasi sicuramente, anche una fonte di reddito.
Questo, anche se il garante, sottoposto ad azione esecutiva, avesse provveduto a versare puntualmente la propria quota (il 50%) mensile, in relazione al debito della defunta. In pratica, infatti, la ripartizione fra le due sorelle dell’importo della rata costituirebbe, per la banca, solo un patto interno ad essa non opponibile.
22 Novembre 2017 · Piero Ciottoli
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