Dovevo sposarmi e i miei mi concedono di ristrutturare una casa di loro proprietà, per fare i lavori di ristrutturazione chiediamo un mutuo. Il mio fidanzato e mia madre mutuatari, lui con la busta paga, mia madre con la proprietà sull’immobile, quindi mia madre risulta essere terza datrice di ipoteca. Mio padre fa da garante fideiussore.
I fatti vedono che io il mio compagno ci separiamo prima del mio matrimonio, i soldi del mutuo erano sul suo conto corrente e ne abbiamo spesi pochi prima della separazione; fatto sta che lui sparisce e i soldi pure. La banca non ha accettato la proposta di saldo e stralcio, Adesso, mi ritrovo con l’immobile pignorato e all’asta, e la sua vendita non soddisferà il credito con la banca.
Potrebbe essere utile un’altra proposta di saldo stralcio? Cosa farà la banca dopo la vendita dell’immobile con il credito restante? Perchè il secondo mutuatario e il suo stipendio non vengono attaccati?
Inoltre, mia madre può rifarsi sul cointestatario del mutuo?
Difficilmente la banca accetterà una proposta a saldo stralcio quando il debito è garantito da ipoteca e c’è la possibilità di espropriare l’immobile del mutuatario.
Per quanto attiene il debito residuo, la banca, se non è previsto il beneficio di escussione, può liberamente scegliere chi escutere fra fideiussore e mutuatari e la scelta si orienta verso il condebitore che offre la soluzione più rapida di rientro dall’esposizione debitoria.
Certamente sua madre avrebbe potuto, entro tre mesi dal fatto, agire nei confronti del cointestatario del mutuo ai sensi dell’articolo 646 del codice penale con una querela per appropriazione indebita di almeno il 50% della somma accreditata dalla banca.
Può ancora procedere con una denuncia e citare in Tribunale il mancato genero, entro il termine di prescrizione decennale, per ingiusto arricchimento ex articolo 2041 del codice civile.
8 Marzo 2019 · Piero Ciottoli
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