la comunità dei debitori italiani

Come verificare il superamento della soglia del tasso di usura per un contratto di prestito?

Tasso soglia di usura

E’ stato applicato il 10% di interesse dal 1996 ad oggi a fronte di un prestito tra un privato e un’azienda: come si può verificare se si tratta di tasso usura durante questo periodo?

Naturalmente possiamo fornirle solo indicazioni di massima, giusto per darle la possibilità di capire se sia, o meno, il caso di affidare la questione che la riguarda ad una associazione di consumatori specializzata nell’accertare il superamento del tasso di usura nei prodotti bancari e finanziari (prestiti, carte di credito e revolving, conti correnti) e che possa supportarla nella contestuale richiesta di rimborso delle somme pagate in violazione della legge antiusura.

Infatti, nel caso di superamento del tasso soglia di usura la banca (la finanziaria o Poste Italiane) è tenuta, su richiesta del cliente, al ricalcolo degli interessi dovuti e a restituirgli la differenza tra l’importo degli interessi addebitati e il tasso soglia di usura vigente pro-tempore.

Il tasso soglia di usura vigente pro-tempore viene determinato dalla Banca d’Italia con cadenza trimestrale sulla base dei tassi medi rilevati per il comparto considerato.

Si parte dunque da queste tabelle trimestrali. Per ciascun trimestre di interesse si individua il tasso soglia su base annua relativo alla tipologia di finanziamento ottenuto (aperture di credito in conto corrente, scoperti senza affidamento, Crediti personali e via dicendo). Il tasso soglia di usura su base annua va quindi confrontato con il TAEG applicato dal creditore.

Facciamo un esempio: supponiamo che il debitore abbia ottenuto un credito personale con tasso di interesse TAEG applicato pari al 19%. Per verificare se nel trimestre che va dal primo ottobre al 31 dicembre 2016 sia stato superato il tasso soglia di usura nel finanziamento che lo riguarda, il debitore deve consultare la tabella Banca d’Italia relativa a quel trimestre. Da tale tabella si evince che il tasso soglia di usura su base annua per il comparto “crediti personali” è stato del 17,15%. Quindi, in questo caso, siamo in presenza di usura sopravvenuta (con il termine usura sopravvenuta ci si riferisce all’ipotesi di superamento del tasso soglia di usura intervenuto nel corso del rapporto di finanziamento.) ed il debitore ha diritto, per quel trimestre, al rimborso dell’1,85% di interessi versati in più.

16 Febbraio 2017 · Simonetta Folliero

Altri post che potrebbero soddisfare le esigenze informative di chi è giunto fin qui

Carte revolving e soglia di usura

Ho una carta di credito che nessuno sembra più voler accettare, che mi appilca un tasso di interesse del 22%: c'è qualche esperto che mi sa dire qual'è il tasso di usura per le carte revolving? ...

Tasso di interesse nei contratti di prestito - Per il confronto con la soglia di usura vanno escluse solo le spese per imposte e tasse

In base alle Istruzioni della Banca d'Italia per la rilevazione del tasso effettivo globale medio ai sensi della legge sull'usura, ai fini del calcolo del TEG (tasso effettivo globale) devono essere presi in considerazione le commissioni, le remunerazioni a qualsiasi titolo e le spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate all'erogazione del credito e sostenute dal cliente, di cui il soggetto finanziatore è a conoscenza, anche tenuto conto della normativa in materia di trasparenza. In particolare, sono incluse – tra l'altro – le spese di istruttoria, le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, le spese per assicurazioni o garanzie intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del credito ovvero a tutelare altrimenti i diritti del creditore (ad es. polizze per furto e incendio sui beni concessi in leasing o in ipoteca), se la conclusione del contratto avente ad oggetto il servizio assicurativo è contestuale ...

Mutui » interessi moratori e corrispettivi non vanno sommati per confrontarli con soglia di usura

Alcuni recenti provvedimenti dei Tribunali, sia di merito che di Cassazione, hanno disatteso le aspettative di migliaia di clienti che volevano rivalersi nei confronti delle banche, accusate di aver applicato tassi a usura sui mutui ipotecari. Alcune pronunce giurisprudenziali hanno confermano, purtroppo, che i tassi moratori, promessi in contratto, non vanno sommati aritmeticamente con quelli degli interessi corrispettivi per confrontarli con i tassi della soglia d'usura. Il Tribunale di Napoli, ad esempio, con la sentenza 5949/14, ha osservato che la nota pronuncia della Cassazione 350/2013 non ha assolutamente stabilito che i tassi degli interessi corrispettivi debbano essere sommati con quelli degli interessi di mora (8,75%) e poi confrontati con la soglia d'usura (8,865%). Ancora il Tribunale di Napoli, successivamente, nel corso di un giudizio sommario, ha respinto la domanda di un cliente mutuatario, il quale sosteneva che il suo mutuo fosse usurario in quanto, sommando il tasso d'interesse corrispettivo (5,50%) ...

Seguici su Facebook

seguici accedendo alla pagina Facebook di indebitati.it

Seguici iscrivendoti alla newsletter

Fai in modo che lo staff possa continuare ad offrire consulenze gratuite. Dona!

Cosa stai leggendo - Consulenza gratuita

Stai leggendo Forum – Debiti e recupero crediti » Come verificare il superamento della soglia del tasso di usura per un contratto di prestito?. Richiedi una consulenza gratuita sugli argomenti trattati nel topic seguendo le istruzioni riportate qui.