CAI Centrale Allarme Interbancaria – i cattivi pagatori censiti

Il decreto legislativo 30 dicembre 1999, numero 507, emanato in attuazione della legge 25 giugno 1999, numero 205, ha riformato la disciplina sanzionatoria relativa ai cattivi pagatori che emettono  assegni bancari e postali  senza autorizzazione o senza provvista.

La riforma, che risponde alla necessità di migliorare i presidi posti a tutela della circolazione dell'assegno, ha introdotto un sistema sanzionatorio, alternativo a quello penale, che basa la propria efficacia sulla disponibilità presso tutti gli intermediari delle informazioni sul cattivo pagatore  che ha utilizzato in modo illecito lo strumento dell'assegno e sull'applicazione di misure di carattere interdittivo nei confronti degli autori di tali comportamenti. La riforma, sebbene con modalità differenti, riguarda anche l'utilizzo irregolare delle carte di pagamento.

Al fine di dare attuazione alle innovazioni introdotte, la nuova disciplina ha istituito presso la Banca d'Italia un archivio informatizzato (cosiddetta Centrale di Allarme Interbancaria - CAI) dei cattivi pagatori, degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento da questi utilizzati in modo illecito. Tale elenco di cattivi pagatori  costituisce un servizio di interesse economico generale finalizzato ad assicurare il regolare funzionamento del sistema dei pagamenti.

Avvalendosi di una opzione prevista dalla disciplina legislativa, la Banca d'Italia, in qualità di Ente titolare del trattamento dei dati, ha deciso fin dall'avvio della CAI di avvalersi di un ente esterno per la gestione dell'archivio.

Si tratta, dunque, di un archivio informatizzato dove vengono segnalate e memorizzate le operazioni irregolari su assegni ed, in una fase successiva, sulle carte di pagamento.

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Stai leggendo CAI Centrale Allarme Interbancaria – i cattivi pagatori censiti Autore Ornella De Bellis Articolo pubblicato il giorno 5 luglio 2013 Ultima modifica effettuata il giorno 19 giugno 2016 Classificato nella categoria le centrali rischi della banca d'italia - cr e cai Inserito nella sezione cattivi pagatori e centrali rischi del sito la comunità dei debitori e dei consumatori italiani.

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