Garanzie – fideiussione secondo il codice civile

Cosa significano fideiussione e prestare fideiussione

Fideiussione” e “prestare fideiussione” significa impegnarsi con un creditore di un‘altra persona garantendogli di pagare i debiti di quest’ultima, rispon­dendo dell’adempimento di un‘obbligazione altrui.

“Fideiussione – ecco c’ è un guaio” dice una massima dell’antica Grecia tratta da uno dei sette saggi di Talete di Mileto. La fideiussione è rischiosa, perché spesso i fide­iussori danno la propria parola sulla base della sola simpatia personale, senza aver preso seriamente in considerazione che, in concreto, si stanno obbligando a pagare.

La fideiussione viene frequentemente prestata da parte di un familiare (coniuge, ge­nitori, fratelli) o da un amico quando viene concesso un prestito ed apposta in sede di stipula del contratto come se si trattasse di una semplice formalità. Spesso i futuri garanti sono fatti oggetto anche di una considerevole pressione morale a prestare la garanzia.

Purtroppo è diffusa la speranza del tutto illusoria che la responsabilità non subentrerà mai. Al contrario i fideiussori si vengono a trovare nella situazione di non poter fare nulla vedendo i debitori rimanere del tutto inerti ed i loro debiti crescere sempre di più. Quando poi il debitore diviene insolvibile o non ha intenzione di pagare ecco che la banca si rivolge ai garanti.

Questi ultimi pertanto devono pagare non solo i debiti ma anche la “montagna” di interessi passivi maturati. Per questo il legislatore italiano richiede la forma contrattuale per prestare fideiussione in modo che si possa comprendere che si tratta di una cosa seria e che può prendere una brutta piega.

L’art. 196 c.c. recita “ È fideiussore colui che obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui”. Si tenga presente anche l’art. 197 c.c.: “La volontà di prestare fideiussione deve essere espressa”. L’espressione della volontà si esplica attraverso la sottoscrizione dell’atto di fideiussione.

Consiglio: Prestate fideiussione – se proprio necessario – solo dopo essere stati consigliati ed avere effettuato un esame approfondito delle vostre possibilità e di quelle del debitore principale. Chiarite a voi stessi prima di tutto se effettivamente volete o potete prestare fideiussione, perché rischiate di incorrere in difficoltà finanziarie se garantite con leggerezza o per costrizione.

Consiglio: Fate valere i vostri diritti al fine di ottenere copia integrale del testo del contratto prima di procedere alla sottoscrizione. Attenzione: Se nell’atto di fideiussione non è scritto espressamente qualcosa di diverso, i cre­ditori possono rivolgersi direttamente ai fideiussori in caso di ritardo nei pagamenti da parte del debitore, senza dover richiedere la prestazione prima a quest’ultimo. Ci ò avviene soprattutto qualora i creditori possano in tal modo ottenere pi ù veloce­mente il proprio denaro.

Portata della fideiussione

La fideiussione può riferirsi ad un debito esistente o futuro. Si noti che oltre al capitale originario si devono calcolare anche i costi relativi ad interessi e spese legali. Per questo l’importo complessivo da pagare può essere sostanzialmente più alto rispetto a quello originariamente richiesto.

Ricordate inoltre che i crescenti impegni assunti con la prestazione di una fideiussione obbligano non solo i fideiussori ma anche i loro successori di diritto o eredi solidalmente e indivisibilmente.

Esempio di un testo tratto da un formulario bancario:

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Stai leggendo Garanzie – fideiussione secondo il codice civile Autore Chiara Nicolai Articolo pubblicato il 29 giugno 2013 Ultima modifica effettuata il 10 novembre 2013 Classificato nelle categorie garanzie e fideiussioni Etichettato con tag , , , . Archiviato nella sezione origine dei debiti » garanzie e fideiussioni – cosa succede al garante quando il debitore principale non paga Numero di commenti e domande: 8 Clicca qui per inserire un commento o porre una domanda

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Commenti e domande dei lettori

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  • Massimo 23 giugno 2011 at 19:22

    Salve, sono titolare di una ditta di autodemolizione dove mi viene richiesta per l’autorizzazione di stipulare una poliza fideiussoria, il problema sorge quando l’agenzia mi chiede di pagare anticipatamente l’intera quota per tutta la durata della licenza, cioè 10 anni.
    Chiedevo quindi se è normale o è meglio che mi rivolga altrove ?
    Grazie in anticipo per il vostro tempo…..

    • dott. Emanuele Perrotta 23 giugno 2011 at 21:19

      Ciao Massimo. Il tuo quesito andrebbe riproposto nella sezione “debiti” del nostro forum.

      La registrazione al forum è da noi gradita, ma non è necessaria per poter ottenere risposta. Potrai inserire il tuo quesito e leggere la risposta degli esperti anche come semplice ospite visitatore, non registrato.

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