Polizza assicurativa a copertura danni su veicolo provocati da maltempo – In cosa consiste e come funziona

Il maltempo degli ultimi giorni ha provocato danni ingenti ai veicoli, colpiti da grandine, vento alberi caduti e smottamenti: i costi per la riparazione dei danni sono molto elevati e non sempre la classica assicurazione RC Auto copre le spese.

La Polizza RC auto, infatti, essendo un vero e proprio contratto assicurativo che tutela il proprietario di un veicolo dai rischi che derivano dalla circolazione stradale, prevede specifiche clausole che dettagliano le coperture caso per caso.

Vediamo dunque come funziona, per capire se la propria polizza RC auto copre gli eventi atmosferici straordinari e, nel caso, quanto costa estenderla ai danni da maltempo.

Per legge, ogni veicolo in circolazione deve obbligatoriamente assicurarsi sia che si tratti di un’automobile personale sia che si tratti di un veicolo commerciale o facente parte di una flotta aziendale.

La polizza RC Auto (abbreviazione di Responsabilità Civile Autoveicoli) è il contratto concluso tra l’assicurato e la compagnia assicurativa che liquida i danni materiali o fisici causati dal veicolo assicurato a terzi in caso di sinistro. Tramite l’accordo, l’assicurato paga un premio, calcolato su base annuale che serve a saldare i danni eventualmente causati a terzi da quel veicolo in caso di sinistro.

L’impresa assicurativa, a fronte del premio pagato periodicamente dal contraente, si impegna così a versare al danneggiato un risarcimento entro i limiti previsti da un massimale, vale a dire una cifra massima concordata al momento della sottoscrizione del contra

L’assicurazione RC Auto è obbligatoria per legge e sono quindi previste delle sanzioni amministrative per coloro che circolano senza assicurazione auto. Le multa può andare da un minimo di 868 ad un massimo di 3.471 euro, oltre al sequestro del veicolo.

Se invece il guidatore circola con documenti assicurativi falsi è disposta dal Codice della Strada la confisca amministrativa del veicolo, oltre alla sanzione accessoria della sospensione della patente di guida per un anno.

Una volta stipulata la polizza, in caso di sinistro (incidente) occorre la denuncia dell’evento all’impresa assicurativa entro 3 giorni, anche attraverso la compilazione del Modulo CAI, ossia la Constatazione Amichevole di Incidente.

Se si sono subiti danni, si può fare la richiesta di risarcimento nel caso in cui risultino coinvolti solo due veicoli, entrambi identificati, assicurati e immatricolati in Italia o in caso di lesioni, se queste non superano il 9% (per il terzo trasportato anche se di gravità superiore).

In caso di veicolo non assicurato o non identificato o che circola contro la volontà del proprietario la richiesta dovrà essere indirizzata a Consap, la Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici.

L’assicurato ha due anni di tempo per chiedere il risarcimento o perderà ogni diritto.

La polizza RC auto assicura, in seguito al pagamento del premio pattuito a copertura dei servizi fruiti, i danni causati a terzi dalla circolazione del tuo veicolo. Il premio di assicurazione è l’importo da versare all’Assicurazione per l’acquisto della polizza e viene determinato liberamente dalle imprese. Si può pagare in un’unica soluzione o mediante rate concordate con la compagnia.

La polizza RC auto non copre i danni causati ai soggetti non considerati “terzi” dalla legge, ossia i danni:

• del conducente del veicolo responsabile del sinistro, per i danni a cose e a persone;
• del proprietario del veicolo, dell’usufruttuario, dell’acquirente con patto di riservato dominio e del locatario del veicolo concesso in leasing, per danni a cose;
• del coniuge non legalmente separato, del convivente, degli ascendenti e discendenti e dei parenti e affini entro il terzo grado, dei soggetti sopra indicati, per danni a cose;
• se l’assicurato è una società, i soci a responsabilità illimitata e, se conviventi o a loro carico, i soggetti sopra indicati, per i danni a cose.

E’ comunque sempre possibile chiedere di inserire nel contratto ulteriori garanzie che risarciscono danni che, ad esempio, derivino dalla circolazione dell’auto guidata, illecitamente, da figli minori; dal trasporto di vittime di incidenti stradali e dai veicoli adibiti a scuola guida.

Tra le garanzie accessorie di maggiore attualità – oltre alla classica copertura incendio e furto, o a quella per infortuni al conducente e per atti vandalici subiti – c’è anche la copertura assicurativa da eventi atmosferici.

La polizza eventi atmosferici (opzione facoltativa da aggiungere all’RCA), tutela l’assicurato contro i danni al veicolo causati da intemperie e condizioni climatiche di particolare eccezionalità.

Ad esempio:

• grandine e trombe d’aria,
• tempeste e uragani,
• frane e smottamenti,
• inondazioni e valanghe,
• slavine e alluvioni.

Il costo della polizza eventi atmosferici integrata all’RC Auto va dai 30 ai 100 euro a seconda del luogo di residenza e del valore dei veicolo.

Per ottenere il rimborso dei danni dall’assicurazione, bisogna che l’evento climatico sia riconosciuto da un bollettino di un centro meteorologico ufficiale e che l’eccezionalità delle condizioni del clima abbiano causato danni e problemi ad una molteplicità di automobilisti, a riprova del carattere eccezionale dell’evento.

1 Agosto 2023 · Andrea Ricciardi