Assegno bancario e postale - guida

I presupposti su cui si basa il funzionamento dell'assegno

L'assegno è uno strumento di pagamento con il quale il cliente titolare di un conto corrente dà alla propria banca una disposizione di pagamento che potrà essere a favore di una determinata persona (all'ordine) o al portatore. Giuridicamente si tratta di un titolo di credito (a vista) che ha [ ... leggi tutto » ]

Il pagamento dell'assegno

L'assegno può essere pagabile ad una persona determinata o al portatore (se non viene indicato niente, il titolo si intende emesso al portatore). L'assegno può anche essere emesso all'ordine dello stesso traente (tramite la formula "mio proprio" o simili), generalmente allo scopo di prelevare contanti allo sportello. L'assegno e' [ ... leggi tutto » ]

Assegno - obbligatorietà della clausola non trasferibile

L'assegno con la clausola "non trasferibile" non può essere pagato se non al "prenditore" che può accreditarlo sul proprio conto corrente. Egli non può girare l'assegno se non ad una banca con la girata "per incasso" o "valuta per incasso". Le girate apposte nonostante il divieto si considerano come [ ... leggi tutto » ]

Assegno - Effetti della clausola da accreditare

Il traente o portatore dell'assegno  può vietare che lo stesso sia pagato in contanti, apponendo sulla faccia anteriore in senso trasversale le parole "da accreditare" o altra espressione equivalente. In questo caso l'assegno non può che essere versato o fatto passare da un conto corrente (pur incassando successivamente la somma). [ ... leggi tutto » ]

Assegno - Incasso dell'assegno sbarrato

Lo sbarramento di un assegno, ovvero l'apposizione di due sbarre sulla facciata anteriore, comporta l'obbligo per la banca emittente di pagare solo a un'altra banca o ad un proprio cliente (sbarramento generale). Se fra le due sbarre vi sia apposto il nome di un banchiere, l'assegno potrà essere pagato [ ... leggi tutto » ]

La girata di un assegno

Tutte le girate devono essere obbligatoriamente nominative, ovvero fatte ad una persona determinata. Gli assegni bancari, postali e circolari, di importo uguale o superiore ai 1000 euro devono obbligatoriamente contenere la clausola 'non trasferibile' e non sono quindi girabili. Gli assegni emessi all'ordine dell'emittente (con le espressioni "mio proprio", [ ... leggi tutto » ]

AVALLO DELL'ASSEGNO

Il pagamento di un assegno  può essere garantito con avallo per tutta o parte della somma. Questa garanzia può essere prestata da un terzo o anche da un firmatario dell'assegno. Esso e' eseguito apponendo la dicitura "per avallo" o una equivalente sull'assegno o sull'allungamento, con sottoscrizione dell'avallante. può bastare anche [ ... leggi tutto » ]

MANCATO PAGAMENTO DELL'ASSEGNO - IL PROTESTO E L'AZIONE DI REGRESSO

Abbiamo già detto che i soggetti responsabili del pagamento sono il traente, i giranti e i loro eventuali avallanti, soggetti che rispondono in solido dell'obbligazione. Il beneficiario/portatore può agire contro questi soggetti (individualmente o congiuntamente senza dover per forza osservare l'ordine nel quale si sono obbligati), nel caso in [ ... leggi tutto » ]

ASSEGNO - EFFETTO DELLE CLAUSOLE "SENZA SPESE" E "SENZA PROTESTO"

Il traente, il girante o l'avallante possono, apponendo e firmando le clausole "senza spese" o "senza protesto" od equivalenti, dispensare il portatore dall'obbligo di protesto o della dichiarazione equivalente già detta per esercitare il regresso. Questa clausola non dispensa il portatore dalla presentazione dell'assegno nei termini previsti, ne' dagli [ ... leggi tutto » ]

L'ASSEGNO SENZA PROVVISTA E L'ASSEGNO SENZA AUTORIZZAZIONE - ISCRIZIONE AL CAI E SANZIONI

Il tutti i casi in cui il pagamento non avviene, sia per mancanza fondi che per mancanza dell'autorizzazione ad emettere assegni, le tipiche conseguenze, a prescindere dal fatto che l'assegno venga protestato o meno, sono l'iscrizione alla CAI (centrale di allarme interbancaria) e l'applicazione di determinate sanzioni amministrative, con [ ... leggi tutto » ]

L'ASSEGNO CIRCOLARE

L'assegno circolare e' emesso direttamente dalla Banca a fronte della copertura certa disponibile sul conto, versata al momento dal cliente richiedente o da un terzo anche non titolare di un conto corrente. Esso contiene quindi l'impegno della banca a pagare a vista una somma determinata, ed offre certamente piu' [ ... leggi tutto » ]

Cosa è l'assegno turistico (travel cheque)

Assimilabile all'assegno circolare e' quello turistico o "travel cheque" Esso viene emesso dalla banca su richiesta del cliente e viene compilato con la valuta del Paese di destinazione dello stesso. Una volta giunto a destinazione questi può ritirare l'importo dell'assegno nella valuta locale. Una particolarità di questo assegno e' [ ... leggi tutto » ]

ASSEGNI DI TRAENZA E DI QUIETANZA

Simili al circolare sono anche gli assegni bancari di traenza e quietanza, poiche' vengono emessi a fronte di fondi precostituiti. Essi sono utilizzabili per il solo fine per il quale sono stati emessi, ovvero per il trasferimento di denaro verso soggetti dei quali non si conoscono i riferimenti bancari. [ ... leggi tutto » ]

ASSEGNO ALTERATO

In caso di alterazione del testo di un assegno  chi ha firmato dopo l'alterazione risponde nei termini del testo alterato, mentre chi ha firmato prima risponde nei termini del testo originario. Qualora non risulti dal titolo o non si dimostri che la firma sia stata apposta prima o dopo, si [ ... leggi tutto » ]

Smarrimento, furto o distruzione di un assegno circolare

In caso di smarrimento, furto o distruzione dell'assegno, se ne può fare denuncia alla banca trattaria e chiedere il cosiddetto "ammortamento" facendo ricorso al Tribunale del luogo in cui l'assegno  e' pagabile o del luogo in cui il richiedente ha domicilio. L'ammortamento e' una procedura tramite la quale viene, nello [ ... leggi tutto » ]

Assegno postdatato

La data di emissione dell'assegno dev'essere quella effettiva: l'assegno, infatti, e' un mezzo di pagamento e NON uno strumento di credito come la cambiale. La legge vieta espressamente l'emissione di assegni bancari postdatati e prevede, qualora venga indicata una data posteriore a quella di effettiva emissione, l'applicabilità del bollo [ ... leggi tutto » ]