Indice del post cassazione e tribunali di merito: le dispute sul sovraindebitamento

Vediamo, in merito alla famosa legge sul sovraindebitamento 3/2012, come l'hanno interpretata, nel dettaglio, i tribunali di merito e la Corte di Cassazione: tutte le informazioni utili all'interno dell'articolo. Come abbiamo avuto modo di capire in diversi nostri interventi sul blog, anche il comune cittadino, come un’impresa, può fallire nel momento in cui accumula una serie di debiti che non riesce a pagare. La legge 3/2012 sul sovraindebitamento, infatti, consente l’accesso a particolari procedure di ristrutturazione del debito in modo da trovare un accordo e un piano di rientro con i creditori. A distanza di qualche anno dall’entrata in [ ... leggi tutto » ]

Cerchiamo di analizzare alcune pronunce interessanti sul sovraindebitamento: in evidenza in questo paragrafo, il piano del consumatore per debiti maturati con Equitalia. Una delle prime pronunce riguarda la possibilità di accedere al piano del consumatore per ristrutturare il debito maturato con Equitalia. In particolare, il Tribunale di Busto Arsizio, con provvedimento del 16/09/2014, afferma che il complesso ed articolato meccanismo di composizione della crisi da sovraindebitamento mediante la presentazione di un piano del consumatore, prevede, che alla proposta del debitore segua l’omologazione e quindi l’esecuzione. Dunque, alla proposta devono essere allegati l’elenco di tutti i creditori, con l’indicazione delle [ ... leggi tutto » ]

Vediamo cosa si evince sull'inammissibilità del piano del consumatore secondo i pareri dei tribunali di merito. A parere dei giudici del Tribunale di Bergamo, II sezione civile, nella sentenza del 16/12/2014, ai fini dell’ammissibilità del piano del consumatore, al giudice spetta, anzitutto, la verifica sull'esistenza del presupposto soggettivo consistente nella qualità di consumatore, nonché del presupposto oggettivo del sovraindebitamento e la verifica inerente l’elaborazione di un piano a contenuto libero e atipico, di soddisfacimento dei creditori. Inoltre, il giudice ha il dovere di controllare sul rispetto delle norme imperative, quale quella che condiziona il soddisfacimento parziale dei creditori privilegiati [ ... leggi tutto » ]

A parere di alcune congruenti disposizioni giudicanti, è necessaria l’assistenza di un avvocato per il piano del consumatore. La proposta di piano del consumatore necessita dell’assistenza tecnica di un difensore, a pena di inammissibilità. Per il Tribunale di Vicenza, decreto 29/04/2014, la necessità dell’assistenza tecnica, si desume dalle seguenti circostanze. Innanzitutto, la proposta (con o senza piano) è in sostanza una domanda giudiziale (rivolta al giudice) con il fine di comporre una crisi finanziaria, quindi in presenza di interessi contrapposti, ed ha la forma del ricorso; Secondo poi, il ricorso è introduttivo di una procedura, così come definita dalla [ ... leggi tutto » ]

Nel dettaglio, che cosa accade se il piano non coincide con la relazione dell’Organismo di composizione della crisi? Scopriamolo nel paragrafo successivo. Il Tribunale di Frosinone, con sentenza 3131/2015, ha analizzato l’ipotesi in cui la proposta di piano del consumatore non coincide con la relazione redatta dall'organismo di composizione della crisi. In questo caso, il tribunale può invitare il debitore a porre rimedio a tale criticità. Nel caso di specie, dietro espresso invito del Tribunale, il debitore, revocato il piano inizialmente proposto, depositava un nuovo piano corrispondente a quello attestato. Accertata, poi, la sussistenza delle condizioni oggettive e soggettive [ ... leggi tutto » ]

A parere della Corte di Cassazione, ecco chi può accedere al piano del consumatore ai fini della legge sul sovraindebitamento. La Corte di Cassazione, con sentenza 1869/2016, ha chiarito che, ai fini della legge sul sovraindebitamento, per consumatore deve ritenersi esclusivamente il debitore persona fisica che abbia contratto obbligazioni per far fronte ad esigenze personali o familiari o comunque derivanti dall’estrinsecazione della propria personalità. Tale nozione non esclude coloro che esercitino o abbiano esercitato attività di impresa o professionale purché, al momento della presentazione del piano, non residuino obbligazioni assunte nell’esercizio di dette attività. A detta limitazione fanno eccezione [ ... leggi tutto » ]

Che cosa accade quando il debitore compie atti in frode ai creditori: in tal caso, la legge sul sovraindebitamento può essere applicata? Facciamo luce sulla questione. Un tribunale, una volta che ravvisi il compimento di un atto in frode ai creditori, o anche solo la presenza di un’iniziativa in tal senso, deve revocare il decreto e rigettare la domanda di omologazione dell’accordo di composizione della crisi da sovraindebitamento, a prescindere dal raggiungimento della maggioranza o dalla convenienza dell’accordo proposto. Nella fattispecie, analizzata dal Tribunale di Reggio Emilia con decreto dell’11/3/15, si è verificato se il proponente il predetto accordo, [ ... leggi tutto » ]

Ecco quali sono le decisioni più recenti in merito a convenienza e fattibilità del piano del consumatore e sovraindebitamento dettato da necessità familiari. Il piano del consumatore deve essere fattibile e conveniente, cioè assicurare ai creditori il pagamento dei crediti (anche eventualmente in misura ridotta) in tempi non troppo lunghi e con costi inferiori a quelli sostenibili con l’avvio di esecuzioni forzate, a parere del Tribunale di Pistoia, cpn decreto del 27/12/13. Secondo il Tribunale di Verona, con decreto del 30/4/15, invece il piano del consumatore può essere omologato qualora il debitore abbia contratto dei debiti per la necessità [ ... leggi tutto » ]

16 maggio 2016 · Andrea Ricciardi

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Approfondimenti e integrazioni dal blog

Legge per la composizione delle crisi da sovraindebitamento e piano del consumatore - Considerazioni su meritevolezza e merito creditizio del debitore
La scelta operata dal legislatore induce ad escludere anzitutto che la finalità della norma sia unicamente quella di offrire al debitore consumatore sovraindebitato una possibilità di soluzione della crisi mediante il sacrificio dei creditori. A differenza dell'impresa in stato di insolvenza, assumono rilevanza le ragioni della crisi e la condotta ...
Sovraindebitamento e legge 3/2012 - A chi può rivolgersi il debitore per farsi assistere nella procedura di composizione della crisi debitoria
Come sappiamo, nelle procedure per la composizione delle crisi da sovraindebitamento disciplinate dalla legge 3/2012, e cioè per la presentazione di un'ipotesi di accordo con i creditori (da parte di un professionista non fallibile), di un piano di rientro dal debito del consumatore non professionista o di una proposta di ...
Il precetto deve far riferimento alla possibilità del debitore di intraprendere le procedure sulla composizione della crisi da sovraindebitamento
Il decreto legge 83/15 stabilisce che il precetto (evidentemente rivolto ai soggetti non fallibili) deve contenere l'avvertimento che il debitore può, con l'ausilio di un organismo di composizione della crisi o di un professionista nominato dal giudice, porre rimedio alla situazione di sovraindebitamento concludendo con i creditori un accordo di ...
Fallimento personale del debitore consumatore - Poter dire addio ai debiti con la legge sul sovraindebitamento
Come premessa, va detto che un imprenditore, per poter essere considerato "non fallibile", deve possedere i seguenti requisiti: aver avuto, nei tre esercizi antecedenti la data di deposito della istanza di fallimento o dall'inizio dell'attività se di durata inferiore, un attivo patrimoniale di ammontare complessivo annuo non superiore ad euro ...
Il piano di ristrutturazione che il debitore può presentare al giudice per pagare il possibile ed ottenere l'esdebitazione del residuo
Molti debitori, pur avendo la volontà di mettere disposizione dei creditori l'intero patrimonio e le risorse reddituali non strettamente connesse alla sopravvivenza del proprio nucleo familiare, non possono liberarsi dei debiti accumulati nel tempo. Peraltro, le azioni esecutive avviate nei confronti del debitore sovraindebitato risultano, quasi sempre, inefficienti in termini ...

Spunti di discussione dal forum

Nel piano del consumatore previsto dalla legge sulla composizione delle crisi da sovraindebitamento si tiene conto del cumulo di reddito del nucleo familiare?
Volevo sapere se nel piano del consumatore per determinare e stabilire la rata del quinto dello stipendio, vengono conteggiati oltre al mio stipendio, pure la pensione e lo stipendio di mio fratello con i quali ho la stessa residenza, ma che di fatto ognuno poi con il proprio stipendio è…
Informazioni su legge 3/2012 – Approfondimenti su piano del consumatore
In riferimento a questa domanda, volevo chiedere se il Giudice può costringere la banca a surrogare il mutuo e aggiungere liquidità? (sempre naturalmente in un unico mutuo) potrebbe essere questo un piano di accordo da presentare?
Legge 3/2012 per la composizione delle crisi da sovraindebitamento – L’accordo bisogna raggiungerlo con almeno il 60% dei creditori oppure con i creditori titolari di almeno il 60% dell’esposizione debitoria?
Vorrei chiedere se in caso mi rivolgessi al Giudice per omologare un accordo con i creditori, il 60% di assenso da parte dei creditori è riferibile al numero dei creditori o al totale dell'importo dovuto? Per esempio se io devo 50.000 a una banca, altri 5.000 alla stessa banca, e…
Proposta di cambializzare la rimanenza del debito dopo 5 rate non pagate
Mi hanno fatto questa proposta dopo alcune rate non pagate di un credito al consumo erogato da una nota finanziaria. Me l'ha fatta l'agenzia di recupero credito per conto del creditore. Vorrei sapere se ho qualche potere di contrattazione su date di partenza del piano, anticipo di 100 euro che…
Procedure di composizione della crisi da sovraindebitamento
Volevo chiedere gentilmente se le procedure di composizione della crisi da sovraindebitamento possono essere proposte su un debito con Equitalia, ovviamente con esclusione delle tipologie di debiti non ammessi (IVA e ritenute d'acconto). Inoltre, vorrei chiedere ancora tali procedure debbano coinvolgere la prima e unica casa - specificando che questa…

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Stai leggendo Indice del post Cassazione e tribunali di merito: le dispute sul sovraindebitamento Autore Andrea Ricciardi Articolo pubblicato il giorno 16 maggio 2016 Ultima modifica effettuata il giorno 23 luglio 2017 Classificato nella categoria sovraindebitamento Inserito nella sezione contratti di prestito - microcredito usura e sovraindebitamento.

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