Saldo e stralcio di un mutuo ipotecario che non si può pagare

Nel maggio 2007 mio padre, mia madre ed io (già in Italia da qualche anno) abbiamo acquistato un appartamento. Mio padre e mia madre acquistano (sposati in comunione legale) come usufruttuari (usufrutto vitalizio con reciproco diritto di accrescimento).

Io acquisto come nudo proprietario.

Per il suddetto acquisto in stessa data abbiamo tutti e tre contratto un mutuo ipotecario.

Valore dell'appartamento € 145.000,00 (€ 29.000,00 valore nuda proprietà; € 116.000,00 valore usufrutto).

Mutuo concesso per € 186.320,00 con 360 rate mensili per la restituzione.

Addebito rata su conto corrente acceso c/o banca mutuante intestato a tutti e tre.

Garanzie per mutuo: ipoteca di 1° grado (non ce ne sono altre) per € 279.480,00 sull'appartamento acquistato e polizza fideiussoria a garanzia dell'eccedenza dell'80% del valore dell'appartamento a carico di noi tre mutuatari.

A dicembre 2010 mi sono sposato e in maggio 2011 è nato nostro figlio.
- Matrimonio contratto in comunione legale dei beni.
- Successivamente al matrimonio (febbraio 2011) ho acquistato soltanto un'auto di modico valore.
- Mia moglie, mio figlio ed io abbiamo stabilito la residenza nell'appartamento acquistato e lì in effetti viviamo.
- Mia moglie è nullatenente e disoccupata (casalinga).

Io lavoro come apprendista operaio nel settore alimentare (scadenza contratto di lavoro giugno 2014) e non ho altre proprietà a parte quelle suddette. Parentesi: nell'ottobre 2005 ho avuto un incidente a causa del quale ho avuto riconoscimento di invalidità 67% (applicazione di protesi e difficoltà a camminare).

Veniamo ai miei genitori:
- entrambi nullatenenti in Italia (hanno casa in Romania) ad eccezione di auto di modico valore;
- mia madre è disoccupata (casalinga);
- mio padre ha lavoro a tempo indeterminato come operaio;
- vivono entrambi in casa di mia sorella separata dove hanno stabilito la residenza.

Purtroppo non riesco più a pagare la rata del mutuo che ammonta a circa € 1.100,00 al mese.

Mio padre ed io complessivamente guadagnamo circa € 2.300,00 mensili e siamo in 5/6 persone a doverci vivere.

Ho un avvocato che mi segue gratuitamente (e mi ha aiutato nella redazione della presente) che mi sta seguendo.

Purtroppo (piove sempre sul bagnato) a questa drammatica situazione si è aggiunto un altro problema. Ho gravi dissapori con mia moglie e stiamo pensando alla separazione. Vorremmo fare una consensuale, ma lei è troppo esosa e probabilmente andremo in giudiziale.

Sono quasi sicuro che in base alle leggi vigenti in Italia, mia moglie si vedrebbe assegnata la casa (incinta e con un figlio di poco più di 1 anno) ed io dovrei anche pagarle gli alimenti, perché in stato di bisogno oltre al mantenimento. Il mio reddito si abbasserebbe notevolmente. Come farei a tirare avanti?

Quasi sicuramente poi, poi a causa dell'invalidità, il mio datore di lavoro mi ridurrà l'orario lavorativo con conseguente riduzione dello stipendio.

A questo punto forse anche mio padre sarebbe tenuto a prestare gli alimenti a mia moglie? Lei in Italia non ha nessun parente/affine tranne la mia famiglia. In Romania nessuno può mandarle soldi.

Insomma, non mi resta che mostrare alla banca questa mia situazione economica disastrosa, che pregiudicherebbe il suo credito.

Che mi resta da fare? comunicare alla banca di avere un acquirente per l'appartamento?
Vendere l'appartamento (anche a valore inferiore rispetto a quello di mercato) e con la cifra ottenuta proporre un saldo e stralcio alla banca.

A noi tutti andrebbe bene qualsiasi soluzione; rinunciamo alla casa, se siamo sicuri di togliere il debito a tutta la nostra famiglia.

Andrebbe bene anche perché non rientriamo tra coloro che possono chiedere la sospensione e la banca dopo numerosi miei tentativi di arrivare ad una soluzione non mi ha mai neanche risposto.