Mutuo con interessi usurari » Effettuiamo la richiesta di rimborso

Mutuo con interessi usurari » Effettuare la richiesta di rimborso

Mutuo: in caso di applicazione di tassi usurai, non solo è possibile recuperare gli interessi pagati, ma anche annullare il contratto.

Infatti, quando il tasso di mora, le penali e le varie spese, tutte messe insieme superano il tasso soglia, stabilito dalla legge antiusura 108/96, anche i mutui diventano usurai e possono essere annullati con le relative procedure giudiziali bloccate.

Questo l'orientamento della Corte di Cassazione, stabilito con la sentenza 350/2013.

Dunque, a parere degli Ermellini, oltre al recupero integrale degli interessi pagati su mutui, leasing e finanziamenti, quando i tassi, le penali e le spese varie superano la soglia di usura, il contratto può essere annullato.

Ma quali sono i passi da seguire per verificare se il contratto di mutuo o di finanziamento rientra nella fattispecie sancita dalla Suprema Corte?

E in questi casi, come e quando chiedere il rimborso?

I 5 passi da seguire per ottenere il rimborso degli interessi usurari del mutuo

Vediamo i punti fondamentali:

  1. essere fisicamente in possesso del contratto (nel caso del mutuo, se non si è in possesso del nel caso del mutuo, se non si è in possesso del contratto, basta chiederne copia alla banca e/o al notaio che ha effettuato il rogito);
  2. valutare il tasso concretamente e complessivamente applicato dall'istituto di credito o finanziario;
  3. confrontare il tasso con i tassi soglia stabiliti trimestralmente dalla Banca D’Italia;
  4. qualora il tasso complessivamente applicato dalla banca o dalla finanziaria sia superiore al tasso soglia, e quindi l’istituto abbia praticato o stia praticando usura, gli si dovrà inoltrare una formale diffida;
  5. effettuare un tentativo di conciliazione con l’istituto di credito o finanziario al fine di raggiungere una soluzione bonaria della vicenda, altrimenti occorre promuovere un giudizio.

Mutuo e interessi ad usura: quando chiedere il rimborso

E' possibile chiedere il rimborso degli interessi quando ci si trova di fronte all'anatocismo bancario o all'usura bancaria.

L'anatocismo bancario si verifica quando si capitalizzano gli interessi su un capitale. In pratica avviene quando la banca applica formula dell'interesse composto, cioè fa pagare gli interessi sugli interessi.

L'usura bancaria, invece si ha quando la banca applica un tasso di interesse che supera il tasso di soglia, cioè il tasso stabilito dalla legge. Il tasso di soglia è notificato dalla Banca d'Italia ogni tre mesi.

E' sufficiente che il tasso superi il tasso di soglia anche per un solo trimestre, per far scattare l'usura bancaria.

Se la banca è colpevole di anatocismo, si possono richiedere solo gli interessi pagati in eccesso. Nel caso si sia verificata l'usura, si può richiedere il totale degli interessi già pagati e pretendere che nel pagamento delle rate successive ci siano solo somme che si riferiscono al capitale puro.

E' importante qui sottolineare che l'anatocismo o l'usura vanno in prescrizione dopo dieci anni. Perciò c'è tutto il tempo per verificare il proprio mutuo e, nel caso, procedere nella richiesta di rimborso. Inoltre è bene ricordare che si può chiedere il rimborso degli interessi, ma anche ogni altra voce di costo a carico dell'utente, incluso le spese delle penali e di commissioni.

Come richiedere il rimborso in tema di mutuo ad interessi usurari

Ci sono molte società specializzate che offrono un servizio di analisi gratuita del mutuo per verificare se si è rimasti vittima di anatocismo o di usura bancaria.

Ovviamente se la verifica è positiva, ci si può affidare a loro per il recupero degli interessi.

Altrimenti si segue la strada tradizionale e si chiede alla propria banca l'estratto conto e i rendiconti delle rate pagate.

Si ricorda che un istituto bancario ha l'obbligo di fornire al contraente tutti i documenti inerenti agli ultimi dieci anni.

Oltre alle società specializzate nel settore, dopo la sentenza si sono attivate anche le associazioni a tutela del consumatore.

19 novembre 2013 · Andrea Ricciardi

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Stai leggendo Mutuo con interessi usurari » Effettuiamo la richiesta di rimborso Autore Andrea Ricciardi Articolo pubblicato il giorno 19 novembre 2013 Ultima modifica effettuata il giorno 4 novembre 2017 Classificato nella categoria nozioni di base su mutui affitti e leasing Inserito nella sezione mutui per acquisto casa e affitti del sito la comunità dei debitori e dei consumatori italiani.

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