Commercialista e indebitamento

Un commercialista, visionando la mia situazione di indebitamento (105 mila euro con Equitalia e 140 mila euro circa tra banche e privati) mi ha suggerito di rivolgermi ad un legale per tutelarmi dal pignoramento dei 2/5 dello stipendio tirando fuori 2-3 creditori di "mia conoscenza" i quali inoltrerebbero per primi richiesta di pignoramento, escludendo per questo tutti gli altri che rimarrebbero in coda.

Richiedo un parere tecnico, vale a dire che, premesso che ritengo di essere una persona oltremodo onesta, malgrado l'impossibilità che ho avuto nel pagare i miei debiti, vorrei conoscere, per pura curiosità, la liceità o meno, a livello legale, di quanto suggeritomi, in modo da tutelarmi, eventualmente, da ulteriori ‘suggerimentì di questa persona.

Inoltre, vorrei sapere se ciò potrebbe esporre di più alla ‘visità di ufficiali giudiziari per il pignoramento mobiliare presso una casa dove non risulto residente, che è quella di mia moglie (abbiamo la separazione dei beni), in altre parole, se il creditore insoddisfatto potrebbe accanirsi in tema di espropriazione dei beni (mobili ecc.);

Vorrei infine sapere se un creditore che ti ha pignorato già 1/5 può venirti anche a pignorare i mobili in casa.

I creditori si dividono, per un debitore comune, grosso modo in esattoriali (Equitalia o altri concessionari della riscossione), ordinari (privati, banche e finanziarie), alimentari (ex coniuge dopo separazione o divorzio e parenti stretti che versano in condizioni di indigenza).

Tutti i creditori esattoriali possono pignorare al massimo un quinto dello stipendio. Tutti i creditori ordinari possono pignorare al massimo un quinto dello stipendio. Tutti i creditori alimentari possono pignorare al massimo un terzo dello stipendio.

Per ciascuna tipologia di crediti, il primo creditore procedente comincia a beneficiare del rimborso derivante dal pignoramento, gli altri si mettono in paziente attesa, pregando che il debitore lavori e viva a lungo.

Trova gli approfondimento in questa sezione.

Il suo commercialista non commette errori tecnici.

Altri commercialisti consigliano di attivare cessioni del quinto e/o prestiti delega prima del pignoramento in base alla circostanza che, per legge, le quote pignorate e quelle cedute o delegate non possono mai eccedere la metà dello stipendio netto.

Addirittura, sempre per quanto espresso sopra, qualche commercialista si spinge a consigliare, ai debitori coniugati, la separazione legale, atteso che anche l'assegno alimentare riduce, considerevolmente (un terzo) la capienza per la quota pignorabile dello stipendio.

Ancora, ho sentito di alcuni commercialisti che consigliano ai debitori coniugati, in procinto di vedersi pignorare casa, la separazione legale con assegnazione dell'appartamento all'altro coniuge non debitore. Quest'ultimo acquisisce un diritto di abitazione che, sebbene vada ad abbattere il valore conseguibile da una vendita all'asta (e quindi mantenga praticamente inalterato il debito) assicura almeno un riparo da pioggia, vento e freddo ai familiari (ex moglie ed eventuali figli).

Insomma, di commercialisti consiglieri ce ne sono tanti in giro.

Per il resto, non posso prevedere la portata di eventuali reazioni emotive di un creditore che si ritenga, a torto o a ragione, preso in giro. Il pignoramento, di solito, si attua non per punire il debitore, ma per recuperare il credito.

Ciò non toglie che in qualche occasione ho assistito a pignoramenti presso la residenza del debitore effettuati per pura rivalsa, nonostante le spese (di custodia dei beni e di procedura) che, in prima battuta, devono essere anticipate dal creditore (spesso gli restano accollate per sempre) e senza alcuna chance di poter recuperare un solo euro dalla vendita di quei beni.

3 febbraio 2012 · Tullio Solinas

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