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Revisione fido e richiesta di informazioni su sospetta partecipazione del cliente a schemi di riciclaggio

Q: Revisione fido e richiesta di informazioni su sospetta partecipazione del cliente a schemi di riciclaggio

L'articolo 35 del decreto legislativo 231-2007 impone ad un'ampia platea di soggetti cosiddetti obbligati, ed in particolare alle banche, di segnalare all'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) le operazioni per le quali sospettano o hanno motivi ragionevoli per sospettare che siano in corso o che siano state compiute o tentate, operazioni di riciclaggio o che comunque i fondi, indipendentemente dalla loro entità, provengano da attività criminosa.

Le banche devono segnalare all’Unità di Informazione Finanziaria (UIF) le operazioni per le quali sospettano operazioni di riciclaggio

Oggi il direttore della banca mi ha chiesto la dichiarazione dei redditi per la revisione del fido personale (é una cosa che succede regolarmente ogni 2-3 anni). A margine mi ha chiesto anche l’origine di bonifici che ricevo mensilmente da mia madre (che lui non conosce, semplicemente somme che anticipo e che lei mi restituisce quando percepisce la pensione) e dei versamenti che faccio in contanti sul mio conto. Mi sfugge qualcosa, non capisco, potete aiutarmi? Si tratta di informazioni che gli servono nella revisione del fido o perché mai dovrebbe chiedermi queste cose?

L’articolo 35 del decreto legislativo 231/2007 impone ad un’ampia platea di soggetti cosiddetti obbligati, ed in particolare alle banche, di segnalare all’Unità di Informazione Finanziaria (UIF) le operazioni per le quali sospettano o hanno motivi ragionevoli per sospettare che siano in corso o che siano state compiute o tentate, operazioni di riciclaggio o che comunque i fondi, indipendentemente dalla loro entità, provengano da attività criminosa.

Se la dichiarazione fiscale del cliente serve a consentire di dimensionare l’affidamento nei limiti sostenibili dal reddito dichiarato, bonifici in ingresso (che non sono di fonte stipendiale o pensionistica) ed in uscita possono generare perplessità: la forma più elementare di riciclaggio (ovvero lavaggio di danaro sporco), infatti, si realizza proprio distribuendo piccole somme di denaro contante ad una platea di soggetti che poi versano sul proprio conto e restituiscono quanto ricevuto via bonifico, giustificando il trasferimento, ad esempio, come restituzioni a vario titolo.

Il direttore le he pertanto chiesto informazioni per evitare di dover segnalare all’UIF delle operazioni ritenute sospette ad un primo superficiale esame. Nulla di grave o che deve impensierirla: si tratta di normale routine.

6 Ottobre 2020 · Simonetta Folliero

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