Indice del post centrale rischi - la classificazione delle segnalazioni sulla qualità del credito

E' possibile definire quattro distinte categorie in riferimento alle segnalazioni periodiche che gli intermediari sono obbligati ad inviare alla Centrale Rischi della Banca d'Italia. esposizione scaduta o sconfinante; credito incagliato; credito ristrutturato; credito [ ... leggi tutto » ]

Si tratta, in sostanza, di esposizioni debitorie che, alla data di riferimento della segnalazione, risultano scadute. Ad esempio un fido che non è stato rimborsato o rinnovato alla scadenza, o posizioni debitorie che sono state oggetto di sconfinamento [ ... leggi tutto » ]

E' il caso di esposizioni nei confronti di soggetti in temporanea situazione di obiettiva difficoltà nel pagamento, che però si prevede possa essere rimossa. Ai fini della segnalazione della posizione di incaglio alla centrale rischi, deve essere accertato un temporaneo disagio economico del cliente il quale, tuttavia, abbia tempestivamente offerto alla banca di estinguere la propria posizione debitoria attraverso il pagamento dilazionato. In altre parole, la banca deve valutare se l'impossibilità del debitore di far fronte ai propri impegni sia solo temporanea oppure debba considerarsi una situazione definitiva o, comunque, non eliminabile nel [ ... leggi tutto » ]

Come abbiamo accennato, a fronte di situazioni di incaglio, creditore e debitore cercano di raggiungere un accordo che porti a spostare più avanti nel tempo la scadenza di rimborso, a rimodulare il tasso di interesse o a prevedere, in alcuni casi, la restituzione rateale dell'importo a credito (piano di rientro). Si parla, in tale circostanza, di credito ristrutturato. Il credito ristrutturato denuncia, come abbiamo avuto modo di vedere per i crediti incagliati, un indice di difficoltà nell'adempimento dell'obbligazione, ma non è classificato come "sofferenza" nella segnalazione in centrale rischi, tenuto conto anche del coinvolgimento e del consenso della banca [ ... leggi tutto » ]

Rientrano nelle sofferenze quelle posizioni già inutilmente oggetto di ristrutturazione, per il recupero delle quali si siano avviate azioni giudiziali (ingiunzioni di pagamento, pignoramenti, ipoteche giudiziali) o qualora sia stato dichiarato il fallimento o la liquidazione coatta amministrativa del debitore. La valutazione prescinde dalla presenza di eventuali garanzie - reali o personali - poste a presidio dell'esposizione debitoria e verte sulla complessiva situazione finanziaria del cliente, non potendo scaturire automaticamente da un [ ... leggi tutto » ]

15 settembre 2013 · Ornella De Bellis

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Stai leggendo Indice del post Centrale Rischi - La classificazione delle segnalazioni sulla qualità del credito Autore Ornella De Bellis Articolo pubblicato il giorno 15 settembre 2013 Ultima modifica effettuata il giorno 19 giugno 2016 Classificato nella categoria le centrali rischi della banca d'italia - cr e cai Inserito nella sezione cattivi pagatori e centrali rischi.

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