Rassegna degli articoli pubblicati a cura di Piero Ciottoli
Mutuo e legge finanziaria 2008
Portabilità dei mutui senza nessun costo per i titolari del contratto; rinegoziazione con semplice scrittura privata e per chi è in forte difficoltà diritto a richiedere la sospensione del pagamento delle rate per non più di due volte e per un periodo massimo complessivo di diciotto mesi nel corso della durata del contratto. Queste le principali novità in materia di mutui per la prima casa destinate ad entrare in vigore il prossimo primo gennaio con la Finanziaria per il 2008. Una prima boccata d'ossigeno per chi è alle prese con la rata che cresce, e una possibilità in più per favorire il passaggio a prodotti più convenienti. Rinegoziazione senza notaio se si resta con la stessa banca Per chi decide di rinegoziare con la propria banca diventa legge la possibilità di effettuare l'operazione senza ricorrere al notaio. Il testo della Finanziaria, infatti, precisa che è possibile “pattuire la variazione, senza [ ... leggi tutto » ]
Prima del mutuo - consigli per gli acquisti
La ricerca della casa “giusta” può sembrare un'operazione facile. In realtà tale ricerca può diventare difficile e faticosa. E' importante non farsi prendere dalla “fretta” di concludere l'“affare” e avere le idee chiare su alcuni aspetti. L'acquisto della casa è un momento importante che richiede un notevole dispendio economico e, pertanto, bisogna evitare di fare “errori” e di rimanere vittime di veri e propri “imbrogli”. Innanzi tutto si deve stabilire la cifra che si vuole spendere. Il preventivo di spesa deve considerare non solo il prezzo dell'immobile, ma anche le spese accessorie: ad esempio la provvigione dell'Agenzia, i costi fiscali e del Notaio, le spese per il trasloco o l'arredo. Se si intende stipulare un mutuo occorre sapere che la Banca solitamente non concede un finanziamento che comporti il pagamento di una rata che superi un terzo dello stipendio. Una volta stabilito il preventivo di spesa si può iniziare la [ ... leggi tutto » ]
Le tipologie di mutuo
Scegliere il tasso giusto non è facile: per questo motivo forniamo un semplice schema che evidenzia gli aspetti fondamentali per operare una scelta. Quando è consigliabile un mutuo a tasso fisso Il tasso fisso è, in genere, consigliabile quando: si vuole conoscere sin dalla stipula gli importi delle rate, che rimarranno costanti per tutta la durata del mutuo; si vuole conoscere l'ammontare complessivo del debito contratto; si può contare su un reddito costante; si prevede un'inflazione in crescita. Quando è consigliabile un mutuo a tasso variabile Il tasso variabile è consigliabile: a chi è più propenso ad accollarsi, oltre all'ammontare complessivo del mutuo, anche il rischio di un possibile aumento del costo del denaro; a chi ha un reddito medio-alto; Quando è consigliabile un mutuo a tasso misto A chi desidera mantenere la flessibilità del tasso variabile limitando i rischi ed essere comunque tranquillo che la rata non possa [ ... leggi tutto » ]
I documenti per ottenere un mutuo
Ogni ente mutuante ha le sue procedure. Questi i documenti da allegare alla richiesta di mutuo fotocopia del documento di identità e del codice fiscale; certificato di stato libero o, per i coniugi, estratto dell'atto di matrimonio con tutte le annotazioni marginali (eventuale separazione dei beni o convenzioni patrimoniali stipulate fra i coniugi,dopo il matrimonio). Per le persone divorziate o separate legalmente, occorre la copia della sentenza omologata dal tribunale; copia dell'atto di proprietà oppure copia del contratto preliminare di compravendita; planimetria catastale dell'immobile, visura catastale ed estratto di mappa catastale; copia del certificato di abitabilità; copia dell'eventuale domanda di condono edilizio e delle ricevute di pagamento dell'oblazione e, se dovuti, degli oneri concessori, o di concessione edilizia in sanatoria; se l'immobile è stato ereditato, la relativa dichiarazione; in caso di mutuo edilizio sono richiesti i progetti e le relative concessioni edilizie. dichiarazione del datore di lavoro che attesti l'anzianità [ ... leggi tutto » ]
Come si stipula un contratto di mutuo
Dopo la scelta del mutuo, si dovranno fornire una serie di documenti: una perizia sull'immobile e una relazione notarile preliminare. In tale relazione il notaio attesta l'esistenza o meno di gravami (ipoteche, pignoramenti, ecc.) e/o atti pregiudizievoli sull'immobile che si andrà ad ipotecare (tali informazioni sono utilissime anche per l'acquirente). Se la relazione notarile non evidenzia problemi, la banca, una volta deliberata la concedibilità del prestito, invierà la minuta del contratto di mutuo al notaio, che la integrerà con i dati dell'acquirente e dell'immobile e fisserà l'appuntamento per la stipula. Il contratto di mutuo può essere stipulato in due modi: mediante il doppio atto, ormai quasi definitivamente scomparso, o tramite l'atto unico. In quest'ultimo caso il mutuo si formalizza mediante la stipula di un unico contratto, contestuale alla compravendita. Il contratto unico di mutuo Oggi il contratto unico è quello più usato. Si è infatti dimostrato il più comodo fra [ ... leggi tutto » ]