Anatocismo e usura bancaria » Piccolo prontuario

Anatocismo e usura bancaria? Ecco le cose fondamentali che deve conoscere un correntista, in materia, prima di intraprendere un'azione legale contro un istituto di credito.

Il primo aspetto cui sottoporre la propria attenzione è la presenza di un eventuale anatocismo bancario, ovvero la capitalizzazione degli interessi sugli interessi.

Secondo la normativa vigente, il conteggio degli interessi attivi e di quelli passivi deve avvenire nello stesso periodo.

In pratica, le banche devono utilizzare la stessa cadenza temporale sia per gli interessi attivi che per quelli passivi.

Per quanto riguarda l'anatocismo, il termine per poter fare causa alla banca è di dieci anni dalla chiusura definitiva del rapporto. Solo entro tale periodo ci si può muovere.

Se, invece, il termine è scaduto, sarà impossibile recuperare l'indebito lasciato nei forzieri dell'istituto di credito.

Altra pratica scorretta utilizzata dalle banche è quella dell'applicazione della commissione di massimo scoperto (CMS).

La CMS consiste nella remunerazione accordata alla banca per la messa a disposizione dei fondi a favore del correntista indipendentemente dall'effettivo prelevamento della somma

Essa non deve essere calcolata sulla punta massima dello scoperto. La natura della CMS imporrebbe che la banca percepisca la commissione sull'intera somma affidata, anche nel caso in cui il cliente non utilizzi alcuna delle somme messe a sua disposizione.

Nell'ipotesi in cui il cliente, invece, utilizzi solo in parte la somma affidata, la banca dovrebbe percepire la commissione solo per la residua somma tenuta a disposizione.

Invece, sulla somma effettivamente utilizzata la banca dovrebbe percepire un interesse corrispettivo.

Tuttavia le banche non fanno così e non calcolano la cms sulla somma affidata o rimasta disponibile, bensì, al contrario, sulla somma massima utilizzata nel periodo e per tutti i giorni del periodo di riferimento.

Il costo della CMS va infine inserito nel calcolo del tasso ai fini usurari perché rientra nella verifica del superamento del Tasso soglia usura (TSU).

Questo principio è anche stato confermato dalla Cassazione, che considera la CMS tra gli oneri da includere nella determinazione del Tasso effettivo globale (Teg) ai sensi dell'usura.

A proposito di usura, le speranze dei correntisti di vedersi restituiti gli interessi usurari pagati si stanno complicando sempre più.

Da una parte infatti, si moltiplicano le sentenze che negano la possibilità di sommare i tassi degli interessi corrispettivi con quelli dei moratori, ma se soltanto quest’ultimi sono usurari allora la banca deve restituire tutti gli interessi.

Dall'altra parte, come chiarito in diversi articolo, un'ordinanza del Tribunale di Napoli, ha stabilito che la presenza nei contratti di mutuo della clausola di salvaguardia evita la configurabilità dell'usura grazie alla sostituzione automatica del tasso moratorio eventualmente usurario con la soglia d'usura.

Insomma, dai tribunali italiani uno stop alle generalizzate pretese infondate dei clienti delle banche ma allo stesso tempo vengono salvaguardate quelle dei clienti ai quali è stato davvero applicata usura sui mutui.

8 luglio 2014 · Gennaro Andele

condividi su FB condividi su G+ condividi su Twitter iscriviti alla newsletter del blog iscriviti al feed RSS degli articoli del blog forum

Approfondimenti e integrazioni dal blog

Il decalogo del correntista contro l'usura e l'anatocismo bancario
Usura bancaria: un fenomeno sempre più dilagante. Come difendersi dalle scorrettezze degli istituti di credito? Vi forniamo un decalogo utile ad ogni correntista per combattere le angherie delle banche. Prevenire è sempre meglio che curare. Conservare la documentazione E' buona norma conservare sempre tutta la documentazione bancaria, i contratti, gli ...
Mutui » interessi moratori e corrispettivi non vanno sommati per confrontarli con soglia di usura
Alcuni recenti provvedimenti dei Tribunali, sia di merito che di Cassazione, hanno disatteso le aspettative di migliaia di clienti che volevano rivalersi nei confronti delle banche, accusate di aver applicato tassi a usura sui mutui ipotecari. Alcune pronunce giurisprudenziali hanno confermano, purtroppo, che i tassi moratori, promessi in contratto, non ...
Mutui con tassi di interesse a usura » Come farsi rimborsare
Purtroppo, è sempre, ed ora più che mai, attuale il tema dell'usura bancaria, anche per quanto riguarda i mutui. Per questo, proponiamo ai consumatori una guida sull'usura bancaria: ecco quali sono i fattori da considerare nel calcolo dei tassi applicati dalle banche. Per prima cosa, è bene chiarire che si ...
Mutuo con tassi di interesse al limite dell'usura » La clausola di salvaguardia che protegge le banche
Mutuo con tassi di interesse che superano la soglia di usura: in aiuto delle banche la famigerata clausola di salvaguardia. Le banche sostengono che il tasso di mora, ovvero l'interesse aggiuntivo da pagare in caso di ritardo nel versamento della rata, non deve essere sommato al tasso pattuito nel contratto ...
Usura bancaria » I dirigenti di Findomestic a processo: il punto sulla situazione
Negli ultimi giorni, si sta parlando molto del rinvio a giudizio dei vertici di Findomestic per il reato di usura bancaria: facciamo il punto sulla situazione. E' una delle tante storie di usura bancaria, ma a renderla particolare è il fatto che stavolta la denuncia non è stata archiviata come ...

Assistenza gratuita e link a ritroso

Richiedi assistenza gratuita o ulteriori informazioni su anatocismo e usura bancaria » piccolo prontuario. Clicca qui.

Stai leggendo Anatocismo e usura bancaria » Piccolo prontuario Autore Gennaro Andele Articolo pubblicato il giorno 8 luglio 2014 Ultima modifica effettuata il giorno 4 novembre 2017 Classificato nella categoria conti correnti bancari e postali e libretti di deposito a risparmio Inserito nella sezione assegni cambiali e conti correnti.

Commenti e domande

Per porre una domanda sul tema trattato nell'articolo (o commentarlo) e visualizzare il form per l'inserimento, devi prima accedere. Potrai utilizzare le tue credenziali Facebook oppure accedere velocemente come utente anonimo.
» accesso con Facebook
» accesso rapido anonimo (test antispam)

Altre info

staff e collaboratori
privacy e cookie
note legali - se accedi ai contenuti dichiari di averne preso visione
contatti


Domande

Forum

Sezioni

Home

Argomenti

Cerca