Istituto di credito condannato per mutuo poco trasparente

Il mutuo è poco trasparente » Condannato istituto di credito

Mutuo poco trasparente: il tribunale di Torino ha condannato una banca a restituire alla cliente le perdite di denaro accumulate dal derivato, più gli interessi, ritenendo nulla la sottoscrizione.

A volte può bastare una firma su un contratto bancario per finire intrappolati nei labirinti finanziari.

La cliente ed il contratto di mutuo poco chiaro

Una cliente della Banca Regionale Europea, desiderosa di ottenere un mutuo per l'acquisto della prima casa, è stata convinta a sottoscrivere anche un contratto derivato, strumento finanziario di garanzia il cui funzionamento è materia per esperti di mercati.

La vicenda risale al 2007, agli albori della crisi finanziaria dei mutui subprime.

La cliente dell'istituto di credito si rivolge allo sportello per ottenere un mutuo trentennale, a tasso variabile, dell'importo di 175 mila euro.

Su richiesta dell'istituto, la signora viene invitata a sottoscrivere un contratto di Interest Rate swap, a copertura del rischio connesso al rialzo del tasso di interessi del mutuo.

Questione di pesi. Secondo il meccanismo, le potenziali passività determinate dall'aumento smisurato del tasso variabile del mutuo, sarebbero state compensate dallo swap, garantito da un flusso attivo basato sul rapporto fra tasso fisso e tasso variabile.

A parte un primo periodo favorevole, il contratto ha causato alla cliente forti perdite: oltre 10 mila euro. Ma se il tasso di interesse crolla, è il cliente a dover versare la differenza alla banca, e l’ammontare delle perdite è direttamente proporzionale al livello di abbassamento del tasso.

Un contratto letale come una roulette russa.

Mutuo poco trasparente: il verdetto

Così, la signora, disperata si è rivolta ad un noto legale torinese, esperto di battaglie contro banche e simili.

Un caso paradossale, unico nel suo genere, secondo l'avvocato.

La signora, oltre ad aver sottoscritto una regolare assicurazione su mutuo soggetto di per sé ad ipoteca, ha dovuto anche accollarsi un derivato.

Il principe del foro, per convincere il giudice della validità delle sue motivazioni, ha fatto leva sulla nullità del contratto per carenza di causa, caposaldo del diritto civile.

Ciò, perché la banca non ha raccolto le informazioni necessarie a verificare il livello di conoscenza dello swap da parte della cliente e soprattutto non c’era equilibrio tra il mutuo e il contratto derivato.

A parere del Giudice torinese, il cliente dell'istituto bancario ben difficilmente avrebbe potuto beneficiare del contratto di swap in quanto l’andamento del tasso di interesse che gli avrebbe determinato un beneficio alla luce delle pattuizioni contrattuali non era concepito come concretamente realizzabile dagli operatori del sistema, a cominciare dalla Banca centrale europea.

Alla radice, c’è una sproporzione di conoscenza tra banca e consumatore.

La signora non era stata adeguatamente informata dalla controparte in ordine all'effettiva alea che entrambi avevano assunto.

28 gennaio 2014 · Giovanni Napoletano

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Stai leggendo Istituto di credito condannato per mutuo poco trasparente Autore Giovanni Napoletano Articolo pubblicato il giorno 28 gennaio 2014 Ultima modifica effettuata il giorno 19 giugno 2016 Classificato nella categoria tutela consumatori - conto corrente servizi bancari finanziari prestiti leasing e mutui Inserito nella sezione tutela consumatori del sito la comunità dei debitori e dei consumatori italiani.

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