La surrogazione (o surroga) del mutuo – cambiamo banca e condizioni senza estinguere il mutuo [Commento 16]

  • Genny Manfredi 30 luglio 2012 at 11:22

    Il Loan To Value (LTV) indica il rapporto fra l'importo del mutuo richiesto e il valore dell'immobile. Ad esempio, se l'immobile vale 100 euro ed il finanziamento richiesto è di 80 euro, il Loan To Value e dell'80%. Più alto è il Loan To Value, maggiore sarà lo spread e quindi il tasso di interesse offerto dalla banca.

    Ricordiamo che Lo SPREAD è il ricarico che ogni banca decide di aggiungere al tasso di base quale proprio ricavo. Il principio è classicamente commerciale. Il commerciante (la banca) compra il prodotto (il denaro) ad un prezzo (tasso di scambio interbancario) e lo rivende alla sua clientela ricaricato di un margine di guadagno (spread).

    Il tasso d'interesse, in definitiva, è costruito utilizzando due elementi:

    EURIBOR + SPREAD per il tasso variabile
    EURIRS + SPREAD per il tasso fisso
    .
    Il Loan To Value può incidere sulla possibilità di riuscire ad ottenere una surroga con un tasso di interesse più conveniente rispetto a quello corrente.In uno scenario di Euribor o Eurirs in discesa, il deprezzamento dell'immobile ed il piano di ammortamento concordato possono portare all'aumento del Loan To Value (in questo caso il rapporto sarà fra il capitale residuo ed il valore corrente dell'immobile) con conseguente aumento delllo spread richiesto dalla banca surrogante che potrebbe annullare i benefici derivanti dalla discesa dei tassi di riferimento Euribor (tasso variabile) o Eurirs (tasso fisso).

1 14 15 16

Torna all'articolo