La direttiva europea sui mutui ipotecari al servizio dei consumatori

Mutui ipotecari - un quadro di riferimento comune per i consumatori europei

La crisi finanziaria ha dimostrato che un comportamento irresponsabile da parte degli operatori è in grado di minare le basi del sistema finanziario, portando ad una mancanza di fiducia fra i consumatori. Molti consumatori hanno ottenuto prestiti insostenibili e sono stati poi coinvolti in pignoramenti ed espropriazioni forzate. Il [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Rischio di cambio per crediti denominati in valuta estera

Con la direttiva, si è cercato di ridurre l'impatto delle problematiche derivanti dai crediti denominati in valuta estera a cui i consumatori hanno fatto ampiamente ricorso in passato per fruire di un tasso debitore estremamente vantaggioso nel breve termine, ma senza ricevere adeguata informazione circa il rischio di cambio [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Calcolo del TAEG

Al fine di creare un vero mercato interno, con un livello territorialmente omogeneo di tutela dei consumatori, la direttiva prevede disposizioni di armonizzazione ed integrazione relativamente alla fornitura di informazioni pre-contrattuali, attraverso l'adozione del prospetto informativo europeo standardizzato ESIS ed un calcolo del TAEG normalizzato. La direttiva prevede che [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Prospetto ESIS

I consumatori devono, inoltre, ricevere informazioni personalizzate in tempo utile, prima della stipula del contratto di credito, al fine di consentire loro di confrontare e riflettere sulle caratteristiche dei prodotti di credito. In tale contesto emerge l'esigenza di rivedere il contenuto e la presentazione del prospetto ESIS, in modo [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Pubblicità

Particolare attenzione è stata riservata alla regolamentazione delle informazioni contenute nella pubblicità relativa ai contratti di credito garantiti da ipoteca. La direttiva prevede che debba essere fornito al consumatore un esempio rappresentativo, che le informazioni precontrattuali dettagliate siano consegnate al consumatore mediante un foglio di informazioni standardizzate, che il [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Recesso

Data l'importanza della transazione, la direttiva comunitaria sui crediti garantiti da ipoteca concede ai consumatori il tempo di almeno sette giorni per riflettere sulle implicazioni del contratto sottoscritto ed esercitare la facoltà di recesso, quando, naturalmente, non siano state messe in atto azioni che comportino la costituzione di un [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Prodotti e servizi abbinati al contratto di mutuo ipotecario

Sotto la lente di ingrandimento della direttiva comunitaria non poteva non finire la pratica diffusa di offrire ai consumatori una serie di prodotti o servizi abbinati al contratto di credito principale. Allo scopo, sono state previste norme specifiche in materia di vendita abbinata consentendola, in linea generale, solo a [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - La retribuzione degli operatori

In particolare, i creditori e gli intermediari del credito non devono progettare le loro politiche di remunerazione in modo tale da incentivare il loro personale a stipulare un determinato numero o tipo di contratti di credito o di offrire determinati servizi accessori per i consumatori senza alcuna considerazione esplicita [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Valutazione del merito creditizio del consumatore

La valutazione del merito creditizio non deve basarsi esclusivamente sul fatto che il valore del bene immobile, per cui viene iscritta ipoteca, supera l'importo del credito e/o non deve essere fondata sull'ipotesi che l'immobile residenziale aumenterà di valore nel tempo. La valutazione del merito creditizio deve essere effettuata sulla [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Valutazione dell'immobile da ipotecare

La normativa comunitaria in termini di mutui garantiti da ipoteca si pone anche l'obiettivo di assicurare che l'immobile residenziale sia adeguatamente valutato prima della sottoscrizione del contratto di credito. Si tratta, in pratica, di fare in modo che i creditori adottino metodologie standard di valutazione per ottenere valori di [ ... leggi tutto » ]

Direttiva europea sui mutui ipotecari - Estinzione anticipata del mutuo

Il consumatore ha il diritto di estinguere i suoi obblighi anticipatamente alla scadenza del contratto. In questi casi, il consumatore ha diritto a una riduzione del costo totale del credito equivalente agli interessi ed ai costi che avrebbe dovuto corrispondere per la durata residua del contratto. I creditori non [ ... leggi tutto » ]